急増中！ファクタリングの新型トラブルと予防策

# 急増中！ファクタリングの新型トラブルと予防策

資金繰りでお悩みの経営者の皆様、ファクタリングをご検討されていますか？近年、中小企業の資金調達手段として注目を集めるファクタリングですが、2023年に入り新たなトラブルが急増していることをご存知でしょうか。

「急ぎの資金が必要だからと契約したら、想定外の高額手数料を請求された」「二者間取引だと聞いていたのに、実は法的に問題のある契約だった」「immediate cash(即日現金化)をうたう業者に騙された」など、被害事例は後を絶ちません。

当ブログを運営する金融コンサルタント事務所には、毎月20件以上のファクタリングトラブル相談が寄せられています。特に法人経営者からの「知っておけば避けられたトラブルだった」というお声を多くいただいております。

本記事では、実際の被害事例をもとに、ファクタリング契約で陥りがちな危険な落とし穴や、信頼できる業者の見分け方、そして二者間取引の法的リスクなど、具体的な予防策を徹底解説します。

資金調達を検討している経営者の方、すでにファクタリングを利用している方、あるいは金融関係のお仕事をされている方にとって、必ず役立つ情報を提供いたします。ぜひ最後までお読みいただき、安全なファクタリング活用にお役立てください。

Table of Contents

1. 【実体験】2023年最新！知らないと損する「ファクタリング契約の危険な落とし穴」と回避方法

ファクタリングの利用者が増加している一方で、新たなトラブルが次々と報告されています。中小企業の資金繰り対策として注目されるファクタリングですが、契約書の細部に潜む”落とし穴”が多くの経営者を苦しめているのが現状です。

ある製造業の経営者は、資金調達のためにファクタリングを利用したところ、想定外の高額な手数料を請求され、さらに売掛金の回収に関するトラブルに発展しました。最も多いトラブルは「手数料が契約時の説明と異なる」というケースで、中には売掛債権の額面から30%以上もの手数料が差し引かれるケースも報告されています。

トラブルを回避するためのポイントは以下の通りです：

1. 複数の業者から見積もりを取り、手数料率を比較する
2. 契約書の「遅延損害金」や「期限の利益喪失条項」を必ず確認する
3. 日本ファクタリング協会などの認定事業者を選ぶ

大手の安心できるファクタリング会社としては、GMOペイメントゲートウェイ、三井住友ファイナンス&リースなどが挙げられます。これらの企業は透明性の高い取引で知られています。

契約前には必ず弁護士などの専門家に相談し、契約書の全条項を精査することが最大の予防策となります。ファクタリングは上手く活用すれば経営の強い味方になりますが、その前に正しい知識と慎重な姿勢が不可欠なのです。

2. ファクタリング会社を選ぶ前に確認すべき7つのポイント｜業界のプロが語る詐欺の見分け方

# タイトル: 急増中！ファクタリングの新型トラブルと予防策

## 2. **ファクタリング会社を選ぶ前に確認すべき7つのポイント｜業界のプロが語る詐欺の見分け方**

ファクタリングサービスを利用する際、信頼できる会社選びは成功への第一歩です。近年、悪質なファクタリング詐欺が急増しており、事業者が多額の損失を被るケースが後を絶ちません。業界に精通した専門家の知見をもとに、安全なファクタリング会社を見極めるための7つの重要ポイントをご紹介します。

①法人登記情報を必ず確認する

信頼できるファクタリング会社は、法人登記が適切に行われています。国税庁の法人番号公表サイトや法務局の登記情報で、会社の実在性や設立年数を確認しましょう。設立間もない会社や、頻繁に社名変更を行っている会社には注意が必要です。老舗の大手ファクタリング会社「日本ファクター」や「GMOペイメントゲートウェイ」などは、長年の実績と安定した経営基盤を持っています。

②金融庁の登録業者リストをチェック

正規のファクタリング会社は、金融庁の貸金業登録や第二種金融商品取引業の登録を受けていることが一般的です。金融庁のウェブサイトで登録業者一覧を確認し、該当会社が登録されているかどうかを調べましょう。無登録で営業している業者は違法である可能性が高く、トラブルのリスクが増大します。

③手数料率の透明性を確認

詐欺的なファクタリング会社は、契約書に記載されていない手数料を後から請求してくる傾向があります。初めの見積もりと最終的な手取り額に大きな差がある場合は要注意です。正規の会社は手数料体系を明確に提示し、隠れたコストがないよう説明します。適正な手数料率は概ね5%〜15%程度で、これを大きく超える場合は再考の余地があります。

④オフィスの実在性を調査

信頼できる会社は、実際に訪問できるオフィスを持っています。契約前に可能であれば実際にオフィスを訪問するか、Googleマップなどで所在地を確認しましょう。バーチャルオフィスやレンタルオフィスのみを使用している業者は、急に連絡が取れなくなるリスクがあります。丸の内や大手町、新宿などの主要ビジネスエリアに本社を構える企業は信頼性が高い傾向にあります。

⑤契約書の内容を徹底的に精査

契約書は必ず弁護士や税理士などの専門家に確認してもらいましょう。特に「買取」と「担保」の違いに注目し、本当に売掛金の買取契約となっているか確認することが重要です。一時的に資金を得られても、後から高利の返済を求められるケースが頻発しています。第三者への債権譲渡禁止特約についても必ず確認しましょう。

⑥口コミや評判を多角的に調査

インターネット上の口コミだけでなく、商工会議所や地域の経済団体、取引先などから情報を収集することが大切です。Google検索で「会社名詐欺」「会社名トラブル」などのキーワードで検索し、ネガティブ情報がないか調べましょう。ファクタリング協会に加盟している企業は、一定の審査基準をクリアしているため比較的安心です。

⑦担当者の対応と専門知識をチェック

初回の問い合わせから契約までの担当者の対応は、会社の質を見極める重要な指標です。説明が曖昧だったり、過度に契約を急かしたりする業者は避けるべきです。良質なファクタリング会社の担当者は、顧客の事業内容や財務状況を詳しく聞き取り、最適なプランを提案します。また、ファクタリングの仕組みや税務上の取り扱いについても明確に説明できることが重要です。

これら7つのポイントを確認することで、悪質なファクタリング詐欺から身を守ることができます。資金調達は事業の生命線です。焦らず慎重に、信頼できるパートナーを選びましょう。

3. 資金調達のプロが警告！急増する「二者間ファクタリング」のリスクと正しい対処法

中小企業の資金繰りに活用されるファクタリングですが、近年「二者間ファクタリング」に関するトラブルが急増しています。金融庁も注意喚起を行うほどの事態となっており、資金調達を検討する企業経営者は十分な知識を持って臨む必要があります。

二者間ファクタリングとは、売掛先（債務者）を介さずに資金調達企業とファクタリング会社の二者だけで契約を行うスキームです。本来のファクタリングは売掛先を含む三者間で行われるべきものですが、手続きの簡便さから二者間取引が広がっています。

最大のリスクは、法外な手数料を要求されることです。三者間取引では5〜10%程度が相場ですが、二者間では月利20〜30%という事例も珍しくありません。これは実質的に貸金業法の上限金利を超える可能性があり、グレーゾーン金利として問題視されています。

また、契約書に「売掛債権譲渡」と記載されていても、実態は担保付き融資であるケースが多いことも問題です。このような取引は貸金業登録が必要にもかかわらず、無登録で行われていることがほとんどです。

正しい対処法として、まず信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。金融庁の登録業者一覧や日本ファクタリング協会の正会員リストを確認しましょう。GMOペイメントゲートウェイやアクセルファクターなど、上場企業グループの会社は比較的安心できます。

また、契約前に必ず手数料率の明示を求め、年率換算で比較することが大切です。さらに、売掛先への通知が行われるか確認し、通知なしの場合は二者間取引の可能性が高いので注意が必要です。

緊急の資金需要があっても、安易に二者間ファクタリングに飛びつかず、公的融資や銀行のビジネスローンなど、他の選択肢も検討すべきです。中小企業金融円滑化相談窓口や日本政策金融公庫の相談窓口も活用しましょう。

適切な知識と警戒心を持って取引に臨めば、ファクタリングは有効な資金調達手段となります。トラブルを未然に防ぎ、健全な企業経営を続けるための判断力を身につけましょう。

4. 中小企業経営者必見！ファクタリングトラブル急増の裏側と具体的な防衛策

# タイトル: 急増中！ファクタリングの新型トラブルと予防策

## 4. **中小企業経営者必見！ファクタリングトラブル急増の裏側と具体的な防衛策**

ファクタリングサービスを利用する中小企業が増加する一方で、トラブルの件数も比例して急増しています。国民生活センターへの相談件数は前年比150%以上を記録するなど、看過できない状況となっています。この背景にはどのような要因が潜んでいるのでしょうか。

近年のファクタリングトラブルの主な特徴として、「法外な手数料」「強引な営業手法」「契約書の不備・不明瞭さ」が挙げられます。特に悪質なケースでは、売掛金の20〜30%を超える手数料を請求されるケースや、契約書に記載のない追加費用が発生するケースが報告されています。

中小企業庁の調査によると、ファクタリングトラブルに遭遇した企業の約65%が「契約内容を十分理解せずに契約した」と回答しており、事前調査不足が大きな要因となっています。

トラブルを防ぐための具体的な防衛策としては、以下の5つが効果的です。

1. **複数社から見積もりを取得する**：
最低でも3社以上の見積もりを比較し、市場相場を把握しましょう。大手の三井住友ファクタリング、GMOあおぞらネット銀行などは透明性の高い料金体系を提供しています。

2. **契約書の徹底確認**：
特に「手数料率」「支払い時期」「遅延ペナルティ」「解約条件」の4点は必ず確認し、不明点は書面で回答を得ましょう。

3. **登録業者の確認**：
日本ファクタリング協会などの業界団体に所属している業者は、一定の審査基準をクリアしている可能性が高いです。

4. **口コミや評判の調査**：
インターネット上の評判だけでなく、可能であれば取引実績のある企業からの評価も参考にしましょう。

5. **専門家への相談**：
顧問税理士や弁護士など専門家のセカンドオピニオンを得ることで、契約の妥当性を判断できます。

また、トラブルに遭った場合の対応策として、消費者ホットライン（188）や最寄りの消費生活センターへの相談が効果的です。特に金融庁の「金融サービス利用者相談室」ではファクタリングに関する専門的な相談にも対応しています。

近年では、AIを活用した契約書チェックサービスや、ブロックチェーン技術を用いた透明性の高いファクタリングサービスも登場しており、これらの新技術の活用もトラブル防止に有効です。

資金調達手段としてファクタリングを検討する際は、短期的な資金繰りだけでなく、中長期的な経営戦略の中での位置づけを明確にすることも重要です。安易な利用を避け、計画的な資金調達計画の一環として活用することで、トラブルリスクを大幅に軽減できるでしょう。

5. 「即日融資」の甘い誘いに要注意！最新ファクタリングトラブル事例と専門家推奨の安全な利用法

「本日中に資金調達可能！審査なし・即日融資」というキャッチフレーズに惹かれてファクタリングを利用し、後で取り返しのつかないトラブルに巻き込まれるケースが急増しています。金融庁への相談件数は前年比40%増加しており、その手口も巧妙化しています。

最近特に目立つのが「二段階手数料詐欺」です。契約時には15%程度の手数料を提示しながら、実際には「事務手数料」「優先処理費用」など、様々な名目で追加料金を要求され、結果的に40%以上の手数料を取られるケースが報告されています。東京都内の中小企業経営者Aさんは「資金繰りに困っていたため、即日融資を謳う業者に飛びついたが、最終的に請求額が当初の約束の2倍になった」と証言しています。

また、売掛金の二重譲渡を強いられるケースも増加中です。一度ファクタリング会社に譲渡した売掛債権を、別の業者にも譲渡するよう強要され、二重債務に苦しむ事業者が続出しています。

こうしたトラブルを回避するため、弁護士法人ALGの金融トラブル専門家は以下の対策を推奨しています：

1. 登記簿謄本で会社の実在性を確認する
2. 金融庁の無登録業者リストをチェックする
3. 契約書は必ず弁護士などの専門家に確認してもらう
4. 「即日」「審査なし」を過度に強調する業者は避ける
5. 手数料の総額を必ず明示してもらう

日本商工会議所によると、適正なファクタリング業者の手数料は通常5～15%程度とされています。また、大手銀行系列のファクタリング会社や東証上場企業が提供するサービスは比較的安全性が高いとされています。

中小企業庁が設置した「資金繰り相談窓口」では、ファクタリングに関する無料相談も受け付けています。資金調達を急ぐあまり、焦って契約してしまう前に、必ず複数の業者を比較検討し、専門家のアドバイスを求めることが重要です。