オンライン完結型ファクタリング！これ合法なの？！
弁護士土屋勝裕
最近、非常にNET広告の露出の高い「請求書を、必要な時にすぐに資金化」してくれるオンライン完結型ファクタリングですが、これは合法なのでしょうか？
聞くところによると、債権譲渡禁止特約付き売掛債権も買い取ってくれるとのこと！。イヤイヤ！！！、債権譲渡禁止特約付き売掛債権は買い取ることはできませんよ。給与ファクタリングも、給与債権は譲渡禁止だということで、金融庁が違法＝ヤミ金認定していますよね。
また聞くところによると、運用として、債権譲渡通知書は事前に貰わないようです。そもそも回収困難になっても、売掛先に債権譲渡通知書を送らないようです。債権譲渡通知書をも事前に貰わないのであれば、当然、売掛先に債権譲渡通知書を送ることもできませんよね。
資金需要者からすると、売掛先に債権譲渡通知書を送られないということは非常に安心ですので、これは助かりますね。ファクタリングで怖いのは、売掛先に債権譲渡通知書を送られてしまうことのみですので、売掛先に債権譲渡通知書を送られないのであれば、安心して借り入れをすることができますが。
イヤイヤ！！！、そもそも、売掛先に債権譲渡通知書を送らない運用ということは、それはそもそもファクタリング＝売掛債権の売買なのか、売掛債権の売買ではないのではないか、という疑問がわくのです。売掛債権を担保にして貸金を行っているだけではないでしょうか。
また、このファクタリング業者は、資金需要者がファクタリング業者に返済することができなくなった場合、契約違反だということで、ファクタリング契約を解除し、解除に伴う損害賠償請求として、資金需要者に貸金額及び利息額を請求するようなのです。
たしかに、契約法上、その通りで、しっかりしたスキームですね。イヤイヤ！！！、運用として、資金需要者がファクタリング業者に返済できなくなった場合、ファクタリング契約を解除して、解除に伴う損害賠償請求と称して、資金需要者に貸金額及び利息額を請求するスキームなのであれば、それは、本当にファクタリング＝売掛債権の売買なのか、売掛債権の売買ではないのではないか、という疑問がわくのです。
債権譲渡通知書を事前に取得し、資金需要者がファクタリング業者に返済できなくなった際に、売掛先に債権譲渡通知書を送りつけるのが、一般的な悪質なファクタリングですが、その一般的なファクタリングも十分に「貸金」に限りなく近いですが、それ以上に、債権譲渡通知書は事前に貰わないファクタリングは、「貸金」に著しく限りなく近いようにしか思えないのですが、どうなのでしょうか。それこそ、ヤミ金。
資金需要者のニーズはしっかりとらえていますが（だから伸びているのでしょう！）、しかし、このファクタリングは、他の喪に比べてかなりクロに近いですよ！！
ただ、悪質なファクタリング業者よりも、金利が低いのと、債権譲渡通知書を売掛先に送らないということで、トラブルに発展する確率が低いため、問題が顕在化していないのではないかと思われます。
しかし、あまり金利は高くないということで、問題が表面化していないようですが、それでも、月利10％くらいは取るようであり、年利に換算するとすごい金利になり、完全に利息制限法違反ですよね！。
かなり釈然としない感じですが。
